潘洁律师团队律师上海融资告贷律师,现执业于北京观韬中茂(上海)律师事务所,具有深沉的法学理论功底及司法操作阅历。诚实诺言,勤勉敬业,以“完成当事人利益最大化”为服务主旨。办案认真担任,精雕细镂,事务功底厚实,语言表达流通、思想灵敏,具有杰出的沟通和谐和商洽辩解才干。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人供应最好的法令服务。不敢许诺案子的终究成果,但敢许诺办案鞠躬尽瘁!
2010四川中小企业融资峰会活动在金融组织和中小企业中都引起了剧烈的反应,现在报名参加峰会的银行、担保公司、小额告贷公司等各类金融组织超越50家。谁是最具公信力的中小企业融资组织谁是中小企业最值得信任的协作伙伴谁真实在为中小企业融资做实事本次中小企业融资峰会将为中小企业把关,评选出四川最具公信力的中小企业融资组织。
哪些金融组织更值得信任呢不少报名参加2010四川中小企业融资峰会活动的中小企业向峰会组委会提出了这样的问题。张岚是双流一家鞋厂老板,今年以来订单量不错,她一向期望能经过中小企业融资扩展出产规划。由于没有典当物,告贷迟迟没有着落。
其实经常来咱们厂里拉生意的担保公司挺多,但分不清他们是正规的仍是水公司,不敢简单协作。张岚说,她报名参加这次峰会,一是期望除了典当或许找担保公司以外,还有没有其他中小企业融资途径,另一方面,也期望来多了解一些金融组织信息。
2010四川中小企业融资峰会组委会担任人标明,主张此次2009四川最具公信力的中小企业融资组织的评选活动,其实也是在探究中小企业融资难的处理之道。咱们期望经过评选出具有公信力的中小企业融资组织,加大对优异金融组织的推行和优异产品的宣扬力度,为处理中小企业融资难供应良方。此外,还有很重要的一点是,能够进步金融组织产品立异热心以及服务中小企业的积极性,促进金融组织之间的彼此沟通、协作和学习,进步中小企业金融服务的全体水平。
此次评选规划是银行、小额告贷公司、担保公司等能够为中小企业、细小企业供应告贷的正规金融组织。中小企业融资组织的评选,除由组委会提名、读者引荐外,中小企业融资组织也能够自荐。
此次评选的内容首要包含:服务方法、中小企业告贷规划、中小企业告贷规划占比、产品数量、典型事例、客户点评、品牌影响度、读者投票等十项标准。其间19项,每项10分,由组委会专家进行打分;第10项总分20分,依据读者投票份额权重进行打分。
在8月4日举办的2010四川中小企业融资峰会活动现场,将为票选出的最具公信力中小企业融资组织举办颁奖典礼。
中小企业融资峰会海选开端以来,报名热线继续火爆,遭到了省内外中小企业的火热追捧。到上星期,已有四百余个项目报名。许多中小企业主忧虑时刻匆促赶不上报名,乃至亲自到现场递送报名资料。
可是即便是这样,上星期五报名完毕之后,周末报名热线仍然响个不断,还有许多企业剧烈要求参加到中小企业融资峰会中。为了满意广阔创业者和中小企业主的热切要求及等待,2010四川中小企业融资峰会的报名时刻将延伸至本周五下午5点。假如你有优异的项目亟待中小企业融资,或许手上有许多资金需求出资,那就从速抓紧时刻报名吧!
草根不要紧,诚信是要害,作为导师团导师,浙江民泰商业银行成都分行事务处理部副总经理张新标明,浙江民泰商业银行是一家重视中小企业融资需求在500万以下的银行,跟这些细小企业打交道多年,他给想取得中小企业融资的中小企业支两招。
张新说,中小企业常常是从小作坊展开而来,所以财务处理不健全,财务准则不完善,尤其是一些家族企业。一起,有些中小企业的担任人本身不高的本质,这给企业带来危险。许多小企业,没有报表,乃至连标准的账本都拿不出。但对咱们来说,报表并不是最重要的,咱们最垂青这个企业的诚信。
诚信不只包含企业全体,也包含企业法人的品德,张新解释道,他们针对中小企业总结出了看品德、算实账、同商议的做法。比如咱们会查询企业主的个人爱好,经过一言一行看你是不是干事的人。咱们还会在面摊上数一天卖多少碗面条,在工厂里当作塑料衣架每年能挣多少钱。有的还要去看看你的电费、税费。没有账目就查台账,然后看出告贷需求是否合理。
针对四川中小企业融资难的问题,四川省处理咨询委员会理事长、博世典雅处理参谋组织处理合伙人邱克以为,除了最重要的诺言外,商业化方法也是中小企业融资组织重视的关键。
邱克指出,中小企业融资难的问题现在尽管在媒体言论方面遭到很大重视,可是总体上来说仍是头痛医头,脚痛医脚,缺少一套卓有成效的完好体系的中小企业融资体系。邱克以为,现在国内许多中小企业往往过多地迷信产品和技能,疏忽了商业化方法运作所能带来的关键。而大凡成功的企业,在竞赛时都掌握了商业化方法这一取胜关键。从顾客价值,买卖价值,以及产品商场方面进行全方位定位,步步为营,然后赢得了商场和商机。这样的企业也更简单取得风投或许银行的支撑。不过,他主张中小企业在考虑自己的商业化方法时,需具体慎重,从实际出发。
;;;;;;;现在民营科技企业已成为推进国民经济展开的重要力气。民营科技企业在快速展开进程中对资金的需求剧增,但由于存在许多问题,其融资的状况不容乐观。为促进民营科技企业的迅速展开。政府、银行和民营科技企业等应携手尽力,发明条件,拓荒合适民营科技企业的新式融资方法。
近年来,我国民营科技企业坚持了微弱的添加势头,已成为推进国民经济展开、结构商场经济主体、促进社会安稳的重要力气,成为区域经济展开中充满活力的新添加点。现在在北京,民营科技企业现已构成以电子信息产业、生物工程和新医药、光机电一体化以及新资料为主的四大支柱产业。1996年,北京试验区四大支柱产业的工业产值已占总产值的94%。其间电子信息产业占47%,光机电一体化占21%,新资料占16%,生物工程和新医药占10%,其他仅占6%。民营科技企业关于这四大支柱产业的规划和商场份额扩展发挥了主导性的效果。民营科技企业作为技能立异的主体,需求有力的资金支撑,可是,其告贷融资的现状不容乐观。据有关资料计算,87%的民营企业的资金来自民间假贷、亲友筹措和自我堆集,民营企业只要所需资金的6.8%来自银行和非银行金融组织的告贷。近年来,民营科技企业已走上了标准、快速展开的路途,但一起对资金的需求也进入到愈加火急的阶段。可是银行在纷繁标明支撑的一起,仍有;惜贷;和;恐贷;的心思。资金紧缺已成为困扰民营企业展开的重大问题。
现在盈余才干高、展开前景好的大型民营科技企业基本上是各家大银行的黄金客户,比较简单得到银行告贷。而许多处在展开和创业阶段的中小型民营科技企业由于在财物规划、融资担保等方面存在着一些问题,在金融体制改革相对滞后、金融商场不完善的状况下导致在告贷时面临着种种困难。首要有以下原因:
国有商业银行不肯为民营科技企业,特别是对中小型民营科技企业告贷,不是由于存在告贷轻视,而首要是出于危险考虑。现在我国国有商业银行正在向自主运营、自担危险、自负盈亏、自我束缚的商业银行过渡,实施告贷零危险和告贷决议计划失误终身追查准则,即一旦将金钱贷给告贷人后收不回来,就要由放款人承当。由于商场竞赛剧烈,中小型民营科技企业普遍存在自有资金缺少,资信不高,企业准则不行标准等问题。给中小型民营科技企业告贷,会使银行告贷的买卖费用和监督本钱添加,危险增大。这首要是由于,长时间以来,国有商业银行与中小型民营科技企业之间展开的事务少,联络和了解的更少。告贷时,银行为了取得有关中小型民营科技企业诺言及财务状况的详实资料,将花费的更多的精力和更高的本钱。此外,由于国有企业有上级主管部分,当告贷逾期时银行可找其上级主管部分追讨,即便构成危险,也是;烂在国家这口大锅里;,放款人较小。而民营科技企业无主管部分,尽管现在对民营科技企业实施政府一致领导,以工商行政处理部分为主,有关部分协同协作的处理体制,但这些处理部分中,没有一个是真实担任与主管的部分,这或许加重银行告贷难以及时回收的危险。再者一些信贷员也或许会因顾忌个人声誉,惧怕承当危险,而不肯告贷给民营科技企业,然后人为削减了对民营科技企业快速展开的支撑。
民营科技企业具有高投入、高生长和高回报的特性,企业的各项投入是以智力及其它无形财物的投人为主,而固定财物相对缺少,这种现状与商业银行告贷考究财物保证的机制不可避免地发生冲突。即便民营科技企业告贷取得成功展开,企业的赢利再丰盛,也与银行无关,银行只能回收告贷的本金和利息,无权共享企业的高收益。而一旦告贷项目失利,民营科技企业又无多少固定财物能够赔偿,银行就将血本无归,丢失无法补偿。在这种状况下,银行只承当了企业的高危险,却没有享用企业的高收益。这种危险和收益的不对称下降了银行对民营科技企业的告贷积极性。
当时大部分民营科技企业无法得到告贷支撑的首要原因是不能供应有用典当或担保。传统的银行信贷融资需求企业供应第三方担保,可是处于展开和创业时期的大部分民营科技企业没有不动产等传统典当财物向为其供应担保的企业供应相应的反担保,寻觅第三方担保存在着较大的困难。民营科技企业本身的财物首要是常识产权和技能等无形财物,难以供应银行认可的告贷担保。此外,银行的告贷检查首要重视对企业的财务状况和诺言记载的查询剖析,对企业的资信评级也普遍存在重视企业财物规划的倾向。而处于展开和创业中的中小型民营科技企业一般不具备较大的财物规划,也不具备杰出的前史运营成绩记载和银行认可的担保和典当,在资信评级中一般不能够取得较高的资信等级。即便有的民营科技企业能供应典当,也存在典当品变现难的问题。例如典当的房产,在告贷到期时处理起来并不易。一方面房产买卖的二级商场不发达,典当品欠好变现;另一方面怎么稳当安顿欠债人也是一扎手的问题。国外政府可为欠债人供应廉价房或地下室,而我国现在的有关配套方针没有树立,使银行对民营科技企业典当告贷的积极性不高。
处理中小型民营企业融资问题的一个要害要素是要处理中小银行展开的问题。这些年来由于中小金融组织的数量缺少,以及本身的展开面临着一些困难和问题,对中小型民营科技企业的金融支撑也显得力度不行。近年来为强化对城市诺言社的职业处理,屡次对其进行了;归口;、;整理;,其法人代表由本来的由股东选举产生变为由上级主管行政录用,也失掉了与企业同呼吸共命运的动力。另一方面中小金融组织的危险防备准则不健全。中小金融组织尽管在理论上应该承当其运营危险,但在实际操作中,存款保险准则和全国性的付出结算体系等准则未树立,有的中小金融组织运营出现问题时,储户挤兑现象时有发生,尽管最终问题都由国家处理,储户有惊无险,但其商业诺言的丢失是很难拯救的。这些要素阻止了中小金融组织的快速展开,削弱了中小金融组织对民营科技企业的资金支撑力度。
首要,处理典当告贷环节多,收费多。如土地房产典当评价和挂号手续中,评价包含请求、实地勘察、现价预算等;挂号包含土地权属查询、地籍测绘、土地他项权力挂号等,到房管部分处理有关挂号手续后,才干处理他项权力证书。阅历上述进程需消耗许多时刻和精力,且典当评价费用也较高,如房地产典当要收地价评价费0.3-0.6%、他项权力证书费0.1%-0.2%、公证费0.2%,等。现在银行告贷还难以满意民营科技企业资金;急;的要求,对急于取得资金的小额告贷户适当费事,一些事务乃至会因批阅告贷的时刻较长而失掉商业机会。银行在对民营科技企业的告贷品种上,局限于短期的流动资金告贷,较少发放中长时间的技改告贷和基建告贷。
有的民营科技企业,特别是民营高科技企业反映当遇到较好的项目需求中长时间资金进行研制和开拓商场时,很难得到银行中长时间告贷的支撑。许多民营科技企业以为银行告贷联络杂乱,尤其是归国的留学创业人员感受更深。去银行告贷需疏通各种联络,为此要花费许多的时刻和精力。有的民营科技企业尽管能够经过中间人得到银行告贷,但条件严苛,还要付出较高的回扣,有的回扣率高达5%,企业的告贷本钱大大添加,也下降了企业告贷的积极性。
近年出台的许多方针法规多是依照企业规划和所有制规划操作的,对大企业和公有制企业考虑较多,对民营科技企业,尤其是中小型民营企业考虑较少。在税收方针上,民营科技企业是小规划纳税人,不答应运用增值税专用发票,不答应抵扣进项税额,这不光添加了企业的税负,并且人为地削减事务买卖量,约束了它的获利与运营展开。在土当地针上,国有企业可享用土地运用权出让金的增值减免照料,而民营科技企业无此优惠。在银行呆坏账准备金核销上,大企业可列入国家计划及时贴息挂账,优化财物负债结构,而民营科技企业不能享用这种方针。在职业准人上,民营科技企业还遭到较多约束。
实践标明,没有民间出资的继续和高质量添加,经济是难以健康、快速展开的。只要民间出资快速跟进并长时间活泼,才干完成中国经济的止跌回升。中国传统的金融体制长时间以来使直接融资在企业外部资金供应中占有较高的份额,企业与商业银行之间构成了传统的紧密联络。在现在我国民间危险出资基金缺少且规划较小的状况下,拓荒合适于民营科技企业的新式直接融资途径就显得尤为火急。这是需求银行、企业和政府等各方面齐心协力,发明条件,互相协作才干处理的问题。现主张如下:
1、运用银团告贷支撑大型民营科技企业展开。对资金需求特别大,本钱雄厚、内部处理完善、效益添加平稳、展开前途看好、在商场占有主导地位的民营科技企业,可首要依托国内的大银行,经过银团告贷来一起支撑,也可实施告贷主办行准则和信贷授信制。
2、展开银行危险信贷事务,处理民营科技企业融资难和商业银行向其融资的危险丢失无法补偿的两层难题。21世纪世界经济将由工业经济走向常识经济,经济添加方法从资金密集型走向常识密集型。以寻求赢利最大化为运营方针的商业银行,在吸收原有信贷准则合理要素的根底上,应当拟定以支撑民营科技企业为核心内容的新信贷准则。在民营科技企业会集的区域,商业银行可试点危险信贷事务。即商业银行可选择若干有较好生长性的民营科技企业,拨出专项资金向其发放危险告贷。待企业生长增值后,银行可经过出售所持有股份或期权取得较高的收益,以补偿对失利企业的告贷的危险丢失。现在商业银行信贷总危险与信贷总收益相对称的信贷方法与我国金融分业运营存在着必定的对立。可考虑结合我国高新技能产业园区的建造,树立专门的组织展开危险信贷事务,以支撑民营科技企业的展开。
3、展开常识产权担保融资事务。现在一些民营科技企业具有较高的技能水平,但缺少土地、不动产等传统的能够用于典当的物品,这阻碍了企业从银行取得必要的告贷来促进本身的展开。在现在这种常识经济快速展开的年代,商业银行应改动运营观念,可考虑以常识产权作为担保品代替传统类型的物质担保。当然要完成这种融资方法,还需求完善常识产权等有关的法令法规,树立常识产权的买卖商场等。
4、鼓舞政府和民间树立多方法、多层次、多元化的担保商场。尽管中小型民营科技企业的告贷危险并不能经过担保组织而削减,但可将危险的一部分从银行转移到担保组织。因此,树立多种方法的担保组织,拓荒多条途径筹措担保资金,对下降银行信贷危险有重要的效果。对处于草创期找不到担保单位的民营科技企业,可由工商联、工商部分和民营科技企业协会牵头,由民营科技企业一起出资组成;假贷担保协会;,发挥联保、互保的效果;由银行、相关企业与政府财务协作树立中小型民营企业危险担保基金,实施有偿服务。支撑那些归于政府扶持的职业,如高新技能企业、可代替出口产品企业、有商场有潜在商场的朝阳产业等。但对基金准人条件应做出严厉约束,象诺言等级低、有不良诺言记载、运营状况不佳的企业不得进入担保协会,基金也不供应担保支撑。在基金组成展开的初期,应更多地依托职业协会或一些社会团体,以得到业内人士的专业辅导和社会方面的支撑。
5、依据各区域经济展开的特色,展开多种方法的中小银行支撑民营科技企业。假如一个区域的经济以本钱密集型的民营大企业为主,其融资途径以从大银行告贷和发行股票为主。假如一个区域以中小型民营企业为主,则有用的融资方法应该是依托中小银行告贷。中小型民营企业需求的资金量不多,且涣散,而中小银行则由于资金规划小,无力运营大的告贷项目,对当地的中小型民营企业的资信和运营状况比较了解,信息费用不高,因此中小银行也愿意为中小型民营企业服务。关于中小银行可采纳添加网点建造、清楚中小银行产权、树立存款保险准则和完善付出结算体系办法来进步中小银行的社会诺言和支撑民营科技企业的力度。
6、答应商业银行运营融资租借事务为中小型民营企业服务。融资租借的规划和期限更习惯中小型民营企业运营的要求。这是由于,租借物能够是大到上亿元的大型出产线,也能够是小到几万元的设备,并且租借期限比银行告贷的时刻长。现在在美国,10家公司中就有8家公司经过租借方法取得部分或悉数运营所需的设备。作为筹资手法,租借已超越债券、商业银行告贷和企业自有资金堆集,成为企业最大的资金来源。民营中小科技企业在资金短缺的状况下运用租借的方法,就能以较少的租借费用引入先进的设备尽早进行出产运营,还能取得较好的技能服务,削减技能筛选的危险。别的,在管帐处理上,融资租借设备一般由承租人计提折旧,其费用的添加,账面赢利削减,应纳税款也随之削减,企业还可得到税收上的优点。商业银行处理融资租借,能够凭仗其雄厚的资金实力、疏通的融资途径、很多的运营网点、紧密的处理准则,以及高本质的专业人才,能很快将租借事务展开起来,比其他的租借的公司具有显着的优势。我国行将参加世界贸易组织,商业银行运营融资租借事务可扩展其运营规划,赶快占据国内商场,为参加世界竞赛打好根底。
7、加强政府对民营科技企业的方针扶持。政府应为民营科技企业的展开发明公平竞赛的外部环境,增强民营科技企业的融资才干。包含:
相等税负。政府要对同职业各种经济成份的企业天公地道,一致税负,合理担负。对增值税进行改革,答应民营小企业运用增值税专用发票,以促进民营企业的进一步展开。
逐渐扩展民营科技企业的出产运营规划,除了国家法令、法规明令禁止出产运营的项目和产品外,凡国家铺开的职业和产品,任何单位和部分都不得以任何理由加以约束和实施独占。在民营科技企业大力展开本钱运作,完成各种方法的跨区域、跨职业、跨所有制的横向联合,以及采纳联合、参股、租借、承揽、购买、吞并等多种方法参加国有存量财物的优化组合时,在方针上应享用与国有企业平等的优惠待遇。
维护民营科技企业的合法权益。要有用的阻止对民营科技企业的各类分摊和乱收费,实在减轻民营科技企业的不合理担负,维护民营科技企业的合法权益;改进民营科技企业的法令环境,完善公安等司法服务,以维护其人身安全和合法财产安全;树立协助民营科技企业展开的政府行政组织、社区服务组织等,增强服务认识,进步服务质量,协助民营企业赶快的展开、完善。中心和当地主管部分要赶快执行民营科技企业自营进出口权,进一步扩展民营科技企业的展开空间。民营科技企业中留学归国人员较多,他们与国外的联络较多,比较了解世界商场,出产的产品更具有参加世界竞赛的优势。但现在大部分民营科技企业没有进出口运营权,其产品只能由进出口公司署理进出口,添加了运营本钱。此外,现在对民营科技企业进口世界先进的技能和设备也无任何优惠方针,这也约束了民营科技企业的盈余水平缓展开速度。
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